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궁금했던 나의 재무등급 테스트

단기 상품, 비교해보자

관리자 2823
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▶ 길 잃은 투자금, 단기 상품으로 모여라

갈 곳 잃은 투자금들이 단기 상품으로 모이고 있습니다.
상대적으로 짧은 기간 동안 투자 하면서 시중 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있고,
투자 기간이 짧기 때문에 장기 상품보다 불확실성이나 위험을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 단기자금은 필요할 때에 급하게 빼서 활용할 수 있을 정도로 유동성이 높기 때문에
재무 설계에서도 비상금 용도로 하나쯤은 꼭 만들어야 하는 상품으로 인식되고 있습니다.
단기금융상품에는 대표적으로 CMA, MMDA와 MMF가 있습니다.
하루만 넣어 두어도 이자가 붙는다는 성격은 동일하지만 약간씩의 차이가 있습니다.


▶MMF vs MMDA vs CMA

단기금융상품이라고 해서 다 같은 것은 아닙니다.
이름이 다른 만큼 투자 하는 방식이나 이자 배당 방식, 주의해야 할 점 등에 차이가 있습니다.
상품을 제공하는 금융기관도 달라서 꼼꼼히 따져보고 나에게 가장 알맞은 단기금융상품을
선택하는 것이 투자 수익을 높이고 위험을 관리하는 방법입니다.

- 단기 펀드, MMF
MMF는 투자자들이 예치한 돈을 단기금융상품에 투자해서 얻은 실적을 다시
투자자들에게 돌려주는 형식의 단기금융상품입니다. 주로 증권사에서 판매합니다.
예금자보호가 되지는 않지만 비교적 안전한 곳에 투자하기 때문에 안정적인 것으로 알려져 있습니다.
하지만 MMDA나 CMA에 비해서 유동성이 떨어진다는 단점을 가지고 있습니다.
펀드 형태이기 때문에 환매가 가능한 날짜가 정해져 있어서 수시출금에는 다소 제약이 있습니다.
하지만 다른 펀드나 투자 상품에 비해서는 비교적 빠르게 환매와 출금을 할 수 있다는 점에서
단기금융상품으로서 강점을 가진 상품입니다.

- 은행의 안전성, MMDA
MMDA는 은행에서 판매하는 단기 금융상품인 만큼 다른 상품들에 비해 안전성이 보장됩니다.
5000만원 한도까지 예금자 보호를 받을 수 있다는 점에서,
금융 불안감이 고조된 현재 상황에서 많은 투자자들의 인기를 사고 있습니다.
일반 예금과 동일하게 이체나 결제가 가능해서 이율이 높은 수시입출금 통장으로 활용하기에도 좋습니다.
실적배당형인 CMA나 MMF와 다르게 예치 규모에 비례해 확정 금리를 지급하기 때문에
이자 수익을 예상해 재무 계획을 세우는 데에도 좋습니다.
하지만 예치금의 규모가 너무 작거나 예치 기간이 너무 짧을 경우에는 오히려 수익률이 낮을 수 있습니다.
MMDA의 금리는 예치 규모와 예치 기간에 비례해 확정된다는 것을 주의해야 합니다.

- 인기 상품, CMA
단기금융상품중에서 가장 인기가 많은 것이 바로 CMA입니다.
CMA는 종합금융회사나 증권사에서 판매하는 상품으로, 특히 종금사에서 판매하는 경우에는
5000만원 한도 내에서 예금자 보호가 되기 때문에 인기가 높습니다.
은행이 아닌 금융기관에서 판매하는 단기금융상품은 대체로 예금자 보호가 되지 않기 때문입니다.
저축은행 사태 등을 우려하는 투자자들 사이에서 원금 보존에 대한 고민이 더 높아지고 있는
가운데에, CMA는 수익률과 원금 보호라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 상품으로
각광 받고 있습니다. CMA역시 확정금리가 아닌 운용 수익을 돌려주는 것이기 때문에
조금 더 높은 수익을 기대 할 수 있는 상품입니다.
단기간 비상금 용도로 예치해 놓기에 가장 알맞은 상품으로 꼽히고 있습니다.


▶ 무조건 CMA가 답일까?

CMA가 여러모로 장점이 많고, MMDA와 MMF의 강점을 합쳐 놓은 단기금융상품이라고 할지라도
무조건 CMA에 투자하는 것이 옳다고 할 수는 없습니다.
개인 재무 상황과 투자 포트폴리오에 맞춰서, 때로는 안전성이 높은 MMDA에
투자하는 것이 더 현명한 선택일 때가 있습니다.
최적의 상품을 선택하기 위해서는 전문가의 조언을 얻는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.
무료로 진행되고 있는 개인 재무 설계를 활용하면 투자 상품을 선택하는 데에도
많은 참고를 할 수 있어서, 수익률을 높이고 위험을 더 낮추는 효과를 볼 수 있습니다.


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