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궁금했던 나의 재무등급 테스트

20대 직장인 재무설계 사례

관리자 1124
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1. 재무설계대상

이 름

나 이

직 업

급 여

비 고

ㅇㅇ

24/ 미혼

초등학교 교사

190만원

3년 후 결혼예정

 

2. 현금흐름표

현금유입

 

저축 및 투자

 

지출

본인급여

190 만원

 

단기적금

20 만원

 

임대료()

30 만원

 

 

 

 

 

 

휴대폰 요금

8 만원

 

 

 

 

 

 

동생학비

50 만원

 

 

 

 

 

 

용돈

20 만원

 

 

 

 

 

 

 

 

합 계

190 만원

 

합 계

20 만원

 

합 계

108 만원

매월 82 만원으로 김ㅇㅇ고객의 필요자금 설계 요청

 

3. 현재 상황 / 문제점

1) 소득대비 지출은 약 50%로 높은편은 아니지만 현재 생활 여건상 저축금액이 10% 미만이며,

   지출 중 동생 학비와 월세 비중이 급여의 40%를 차지하고 있어 저축 여력이 높은 편이 아님.

2) 3년 후 결혼 예정이여서 결혼자금 준비에 저축 비중을 높여야 함.

3) 동생 학비는 2014년까지만 지출이 될 것으로 예상되므로 향후 저축 가능 금액으로 편성.

 

4. 재무목표

구 분

목 적

목표기간

목표금액

비 고

1차 종자돈

결혼자금 마련

3

2천만원

최우선 해결과제

2차 종자돈

주택마련 자금

10

5천만원

 

은퇴자금

노후 자금

20

100 만원

 

 

5. 진단 / 추천 포트폴리오

김선생님은 3년 후 결혼자금을 마련이 최우선적 해결 과제이기 때문에
저축금액 중
50%이상을 결혼자금을 마련에 치중!
현재 나이가 어리기 때문에 주택마련 자금을 마련하기 위해
장기간 투자를 권유
!
노후자금은 공무원이기 때문에 크게 문제가 되진 않지만,
향후 공무원 연금액이 생각보다 많지
않기 때문에 추가적인 개인연금을 준비할 것을 권유하였습니다.

<추천 포트폴리오>

구 분

금 액

목표자금

기 타

비상자금

20 만원

 

비상자금 활용 후 잉여자금은 결혼자금에 편입하여 활용

정기적금

40 만원

천만원(2)

결혼자금

(목돈 800만원 추가)

변액유니버셜적립

20 만원

5천만원(10)

2차 종자돈

연금

-

100 만원(최종목표)

차후 실행

합계

80 만원

 

 

김선생님은 집안 사정으로 인해 여유롭지 않은 상황에서도
본인의 재무 목표를 달성하기 위해 노력
하고 계십니다

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